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StepStone Group (que recientemente adquirió Greenspring Capital) lideró la ronda de capital de 102 millones de dólares y Victory Park Capital lideró la financiación de deuda de 100 millones de dólares. A StepStone se unieron otros nuevos inversores, como One Prime Capital y Glisco, así como los ya existentes Altos Ventures, Cathay Innovation, Richmond Global Ventures, Rise Capital, Tuesday Capital, Angel Ventures y Cometa. Con esta última financiación, Kueski ha recaudado más de 300 millones de dólares en capital social y deuda. Altos Ventures lideró su serie B en 2019.
Flores fundó la empresa en 2012, técnicamente antes de que el “compre ahora, pague después” (BNPL) estuviera de moda. Se motivó después de que él, sus amigos y su familia experimentaran la dificultad de acceso “y lo terrible que era la experiencia del usuario para acceder a los servicios financieros en México.”
Por ejemplo, dice, su padre tenía un negocio estable y rentable con casi 100 empleados y, sin embargo, no podía acceder al crédito. Además, la experiencia de tener que visitar físicamente una sucursal bancaria puede ser una experiencia desalentadora “ya que puedes convertirte en un objetivo para los ladrones si piensan que tienes dinero en efectivo”, según Flores.
Préstamos de Kueski
Este caso pide a los estudiantes que se pongan en el papel de Adalberto Flores, cofundador y director general de Kueski, una de las primeras empresas en desarrollar un algoritmo propio para la aprobación de préstamos online en México. México carece de un sistema estandarizado de calificación crediticia, lo que dificulta a muchos mexicanos la aprobación de un préstamo o una tarjeta de crédito. Esto, junto con el hecho de que los mexicanos generalmente no confían en los bancos tradicionales, hace que México sea una oportunidad atractiva para las empresas fintech. El crecimiento, sin embargo, podría requerir que las empresas fintech se asocien con los bancos tradicionales. Los estudiantes asumen el papel de Flores para pensar en los beneficios y los riesgos asociados a una asociación entre Kueski y los bancos tradicionales. Los estudiantes también se enfrentan al reto de comparar la estructura de los mercados de servicios financieros de Estados Unidos con la estructura mexicana y considerar las implicaciones sobre la sostenibilidad de las empresas fintech en los dos mercados. La nota didáctica analiza el mercado financiero mexicano y los beneficios y amenazas que tiene para las empresas fintech, y esboza un marco para evaluar el riesgo asociado a las asociaciones.
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La fintech mexicana Kueski asegura que su negocio avanza a pesar del endurecimiento del entorno operativo, ya que su modelo de riesgo adaptativo evoluciona a la par de sus operaciones. Sin embargo, sigue de cerca el mercado y si las adversidades continúan, la firma advierte que el sector tendrá que hacer cambios en su financiamiento
y el aumento sostenido de las tasas de interés. Sin embargo, el Banco de México (al igual que el resto de los bancos centrales de la región) ha manifestado que continuará elevando el costo del crédito, presionando a los prestatarios.
El sentimiento actual hacia el BNPL es mixto. La sueca Klarna, pionera de la modalidad vertical, ha visto cómo su valoración se multiplicaba casi por siete esta semana, en una señal de que la expectación en torno al modelo de préstamo se está desvaneciendo. Pero en América Latina, tanto los actores locales como los globales siguen apostando por
Brasil tiene un nuevo neobanco después de que el Banco Central aprobara una solicitud de licencia para PicPay. Esto significa que PicPay Bank podrá ahora utilizar los depósitos de los clientes para financiar los préstamos, además de continuar con las operaciones de iniciación de pagos. Esto se produce mientras PicPay da forma a su estrategia de super-app para sus casi 66 millones de usuarios.
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Hablando con muchos inversores, me doy cuenta de que cada vez se interesan más por lo que ocurre en América Latina. En el último año, hemos visto un par de grandes rondas de inversión en startups de América Latina por parte de inversores de primer nivel como Sequoia Capital (Nubank en Brasil), Andreessen Horowitz (Rappi en Colombia), Accel Partners (Cornershop en México), sólo por destacar algunos. Aquí sigue un post de Techcrunch de Julie Ruvolo, explicando más detalles, enlace del artículo.
Para este post, he seleccionado una de las startups más calientes del fintech, Kueski. Kueski es una startup mexicana que recibió una ronda de 35 millones de dólares, de los cuales 10 millones son una inversión de capital codirigida por Richmond Global Venture, CrunchFund y Variv Capital (fuente), y 25 millones son una ronda de deuda.
Estos datos muestran el enorme potencial de las startups fintech en México. Es un país grande en el que la mayoría de las personas aún no están bancarizadas y no tienen acceso a tarjetas de crédito, pero sí a Internet y a los teléfonos inteligentes. El sector privado de crédito es todavía pequeño en comparación con otros países.
